Im Allgemeinen sind Versicherungspolicen so konzipiert, dass sie Ihre Investition schützen und die mit einem Unfall, einer Verletzung oder Krankheit verbundenen Kosten vermeiden. Es ist wahrscheinlich, dass Sie bereits eine Farmversicherung, eine Fahrzeugversicherung und eine Krankenversicherung haben. Möglicherweise haben Sie sogar eine Haftpflichtversicherung. Aber was ist mit der Pferdeversicherung?
Die Pferdeversicherung kann im Falle eines Unfalls, einer karrierebeendenden Verletzung oder einer lebensbedrohlichen Krankheit Sicherheit bieten. Der beabsichtigte Zweck dieser Richtlinien besteht darin, die finanzielle Belastung durch diese Situationen zu verringern, damit Sie entsprechend damit umgehen können. Wenn Sie sich fragen, wie viel Pferdeversicherung kostet und welche Arten von Deckung verfügbar sind, lesen Sie weiter.
Was ist eine Pferdeversicherung?
Die beiden Arten von Deckungen, die am häufigsten von Pferdebesitzern gekauft werden, sind große medizinische und Mortalitätspolicen. Im Allgemeinen entsprechen diese in etwa dem Äquivalent von Krankenversicherungen und Lebensversicherungen für Menschen.
Die Sterblichkeitsversicherung erstattet dem Besitzer den Wert des Pferdes, wenn das Pferd stirbt. Medizinische und chirurgische Versicherungen bieten Deckung für Kosten, die mit der Behandlung von Verletzungen oder Krankheiten verbunden sind. Während die Sterblichkeitsdeckung in der Regel als eigenständige Police erworben werden kann, ist die medizinische Versorgung in der Regel nur in Verbindung mit der Sterblichkeitsversicherung verfügbar.
Wie viel kostet eine Pferdeversicherung?
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Die Jahresprämien für Pferdeversicherungen variieren deutlich abhängig von Ihrem Pferd, Ihren Standort und die von Ihnen gewählte Abdeckung.
Für die Sterblichkeitsabdeckung können Sie erwarten, zwischen 2,5% und 4% des Wertes Ihres Pferdes zu zahlen. Wenn Ihr Pferd beispielsweise mit 7.000 Euro bewertet wird, liegen Ihre jährlichen Versicherungsprämien zwischen 220 und 280 Euro. Je niedriger also der deklarierte Wert des Pferdes ist, desto niedriger sind die Prämien; Die meisten Richtlinien berechnen jedoch eine Prämie von mindestens 150 USD.
Sie können planen, durchschnittlich 150 bis 250 Euro pro Jahr zusätzlich zu Ihrer Sterblichkeitsprämie für medizinische und chirurgische Versicherungen auszugeben. Dann zahlen Sie einen Selbstbehalt für jeden Anspruch und eine Pauschalgebühr, die auf Ihrem Deckungslimit basiert.
Die Pauschalgebühren für die medizinische / chirurgische Deckung liegen in der Regel zwischen 5.000 und 10.000 Euro, und die Selbstbehalte liegen zwischen 150 und 250 Euro. Die Kosten für medizinische und chirurgische Versicherungen variieren nicht zwischen Pferden wie Sterblichkeitspolicen.
Faktoren, die die Kosten der Pferdeversicherung beeinflussen
Die Art der Deckung, die Sie erwerben
Deckungsgrenzen
Die Anzahl der Pferde, die Sie versichern
Das Risikoniveau Ihres Pferdes
Ihr Farmstandort
Nur ein unabhängiger Versicherungsvertreter kann Ihnen ein genaues Angebot für die Pferdeversicherung an Ihrem Standort unterbreiten.
Kosten der Pferdeversicherung nach Pferdetyp
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Die Art des Pferdes, das Sie haben, wirkt sich erheblich auf die Versicherungskosten aus. Dieses Diagramm gibt Ihnen eine bessere Vorstellung davon, was Sie wahrscheinlich für die Abdeckung bezahlen werden.
Pferd
Preislage
Abdeckung, die Sie benötigen
Deckungskosten
Freizeit-/Allgemeinreiten
Bis zu $1.500
Sterblichkeit, Diebstahl, große medizinische Versorgung
$400–$500
Jugend-Showpferd
$900–$4.000
Sterblichkeit, Diebstahl, große medizinische Versorgung
$1.100–$1.250
Leistung auf hohem Niveau
$10.000–$40.000
Sterblichkeit, Diebstahl, große medizinische Versorgung, Nutzungsausfall
Kosten steigen nach Vollendung des 14. Lebensjahres deutlich an
Brauche ich eine Pferdeversicherung?
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In den meisten Fällen ist die Antwort nein, Sie nicht. Pferdeversicherung ist teuer, und wenn Sie keine Hochleistungspferde besitzen, ist es ist es vielleicht nicht wert die zusätzlichen Kosten. Die Realität ist, dass, wenn Sie kein Leistungspferd im Wert von Zehntausenden von Euro haben, die Kosten der Versicherung die Vorteile überwiegen können.
Was die meisten Pferdebesitzer wollen, ist die medizinische und chirurgische Notfallversorgung. Wenn Sie ein Pferd haben, das kolickt, möchten Sie nicht vor der Wahl stehen, Tausende von Euro für c zu bezahlen.olische Chirurgie und Einschläferung Ihres Pferdes. Leider ist diese Situation üblich, und viele Besitzer stehen vor der unangenehmen Entscheidung der Euthanasie, weil sie es sich nicht leisten können, für die Operation zu bezahlen.
Es ist möglich, Geld für Pferdeversicherungen zu sparen, indem Sie eine Sterblichkeitsversicherung für weniger als den vollen Wert Ihres Pferdes abschließen. Die meisten Besitzer können den finanziellen Verlust durch den Tod eines Pferdes akzeptieren. Aber viele würden ihren letzten Cent ausgeben, um ihnen lebensrettende Pflege zu geben. Dies ist der Hauptgrund für den Abschluss einer Pferdeversicherung.
Dinge, auf die Sie in Ihrer Richtlinie achten sollten
Es gibt ein paar Dinge zu beachten, wenn Sie eine Pferdeversicherung kaufen, insbesondere beim Kauf einer Sterblichkeitsversicherung. Wie viel Geld Sie von Ihrer Sterblichkeitspolitik erhalten, hängt vom Wert Ihres Pferdes ab. Dieser Betrag wird jedoch mit zwei verschiedenen Methoden berechnet:
Tatsächlicher Barwert oder beizulegender Zeitwert: Die Versicherungsgesellschaft behält sich das Recht vor, den Wert Ihres Pferdes zum Zeitpunkt des Verlustes zu bewerten. Diese Bewertungsmethode ist riskant, da sie auf der Leistung Ihres Pferdes basiert. Angenommen, Sie versichern ein Fassrennpferd mit einem ungefähren Marktwert von 12.000 Euro, was bedeutet, wenn Sie es verkauft haben, ist dies ein angemessener Preis, den Sie für den Verkauf erhalten könnten (dies hängt natürlich von Ihrem Standort ab; dies soll zeigen, wie Versicherungsunternehmen Pferde bewerten). Nehmen wir nun an, dass Ihr Pferd eine schlechte Saison hatte, nachdem Ihre Versicherungspolice in Kraft getreten ist. Nach Angaben der Versicherungsgesellschaft ist Ihr 12.000-Euro-Barrel-Pferd jetzt nur noch 5.000 Euro wert, weil es nicht den Erwartungen entspricht.
Vereinbarter Wert: Bei dieser Art der Erstattung zahlt Ihnen Ihre Versicherung den vereinbarten Wert des Pferdes zum Zeitpunkt der Erstellung der Police, sofern der Wert des Pferdes nachgewiesen wurde. Die meisten Versicherungspolicen, die diese Art der Bewertung haben, erfordern, dass Sie den Wert des Pferdes zum Zeitpunkt des Kaufs der Police nachweisen. Dies ist ein weniger riskantes Mittel zur Erstattung von Sterblichkeitspolicen. Nehmen wir das 12.000-Euro-Barrel-Pferd aus dem vorherigen Beispiel. Wenn Sie nachweisen können, dass Sie Ihr Pferd zum Zeitpunkt des Kaufs Ihrer Versicherungspolice zu diesem Preis verkaufen konnten, ist dies der Wert, den Sie erhalten, wenn Ihr Pferd stirbt. Es gibt immer noch eine Beweislast, aber es besteht eine weitaus geringere Chance, dass die Versicherungsgesellschaft entscheidet, dass sich der Wert Ihres Pferdes geändert hat.
Hier ist eine weitere Funktion der Pferdeversicherungspolice, die Sie in Ihrer Sterblichkeitspolice klären sollten:
Euthanasie: Im Falle einer katastrophalen Verletzung oder Krankheit, wie einer Beinfraktur oder einer schweren Kolik, gibt es strenge Regeln in Versicherungspolicen über Gründe, warum Ihr Pferd eine humane Euthanasie durchlaufen kann. Die meisten werden den Richtlinien der American Association of Equine Practitioners folgen, aber seien Sie sich bewusst, dass die Rechtfertigung für Euthanasie auf medizinischen Kriterien basiert, nicht auf wirtschaftlichen Kriterien.
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Andere Überlegungen (und Schlupflöcher) in der Pferdeversicherung
Angegebene Verwendung: Legen Sie Ihrer Versicherungsgesellschaft alle Aktivitäten offen, für die Sie Ihr Pferd verwenden. Wenn Sie angeben, dass Sie Ihr Pferd nur für Fassrennen verwenden und Ihr Pferd beim Springen ein Bein bricht, haben Sie möglicherweise keinen Versicherungsschutz.
Gesundheitsnachweis vor der Zulassung: Die meisten Unternehmen verlangen eine vollständige tierärztliche Untersuchung und ein Formular zur Erklärung der Gesundheit, bevor sie den Versicherungsschutz genehmigen.
Nebenkosten: In den meisten Mortalitätsfällen verlangen Versicherungsgesellschaften eine Kopie einer Sterbeurkunde und eine Obduktion. Die Kosten für diese Dokumente, Prüfungen und die Entfernung des Körpers liegen in Ihrer Verantwortung.
Spezifische Ausschlüsse: Seien Sie sich bewusst, was Ihre Versicherungspolice nicht abdeckt, da das Kleingedruckte Sie überraschen könnte.
Erneuerung: Einige Unternehmen verlangen, dass Sie die Antragsrichtlinie und den Gesundheitsnachweis jedes Jahr wiederholen, während andere mit Ausschlüssen verlängern. Hier ist ein Beispiel dafür, was „mit Ausschlüssen“ bedeutet. Sobald Sie einen Anspruch auf Kolikchirurgie geltend machen, listet das Unternehmen Koliken als bereits bestehende Erkrankung auf, und Sie sind nicht für einen anderen Kolikfall versichert, es sei denn, Sie können nachweisen, dass dies mit dem ersten Vorfall zusammenhängt.
Versorgungsbereich: Im Falle von Turnierpferden decken die meisten Richtlinien nur Reisen in Nordamerika ab und werden die Abdeckung auf die gesamten kontinentalen USA und Kanada ausdehnen. Wenn Sie Ihr Pferd außerhalb Nordamerikas mitnehmen, benötigen Sie einen anderen Versicherungsschutz.
Zahlungsmöglichkeiten und Rabatte: Viele Unternehmen bieten Zahlungspläne an. Einige bieten Multi-Pferde-Rabatte.
Schlussfolgerung
Pferdeversicherung kann zwischen $ 400 und $ 12.000 kosten, dAbhängig von der Art der Abdeckung, die es hat, ist die Wert Ihres Pferdesund wo Sie leben. Unternehmen können schwierig sein, was sie abdecken und wie sie Ihr Pferd schätzen, daher ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und Fragen zu stellen, bevor Sie eine Police kaufen.
